人身风险

基本定义

是指导致人的伤残，死亡，丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。人身风险包括生命风险和健康程度的风险。需要说明的是，死亡是人的生命中的必然发生的事，并无不确定可言，但死亡发生的时间确是不确定的，而健康风险则具有明显的不确定性，如伤残是否发生，疾病是否发生，其损害健康的程度大小等，均是不确定的。人身风险所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失，另一种是额外费用损失。

识别

个人家庭

1、早逝风险

2、长寿风险

3、健康风险

4、意外伤害风险

5、失业风险

企业组织

1、关键员工的人身风险

2、多数员工的人身风险

衡量

生命价值理论

人的生命价值是指个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本价值化。

生命周期理论

生命周期理论，又称“消费与储蓄的生命周期假说”，是微观经济学中的消费者行为理论，该假说的前提是：首先假定消费者是理性的，能以合理的方式规划自己一生收入，进行消费或储蓄；其次，消费者行为的唯一目标是实现效用最大化。

六大缺口

一、寿险保障缺口：指自己万一不在，用于维持父母及家庭生活所需资金；

二、养老保险缺口：指自己为了获得充足的养老保障所需准备的资金；

三、失能保险缺口：指自己丧失工作能力，失去收入，用于维持自身和家人的生活及自身治疗，康复所需的准备资金；

四、医疗风险缺口：指自己当年门诊、住院医疗、重大疾病治疗分别需要准备的资金；

五、子女教育缺口：指为了支付子女未来教育费用所需准备的资金；

六、信贷风险缺口：指为偿还信贷余款所需准备的资金。

管理措施

个人家庭人身

1、人身风险控制

1）、人身风险回避，是指主动放弃或改变某种可能存在人身风险的活动，对可能出现风险的事件或活动避而远之；

2）、人身损失控制，可以通过加强定期的身体检查、加强身体锻炼、加强家庭成员的安全和健康意识，特别是向未成年人之旅讲授安全和健康的只是，有助于防范各种人身风险事件的发生；在人身损失抑制方面，可以采取加强安全自救措施的培训、提供更为快捷的紧急救援服务、普及医学常识避免疾病恶化等方式，使得损失发生后的损失程度尽量减小；

3）、人身风险隔离，为避免家庭损友成员遭受同一风险从而引起巨大的家庭人身损失，应该适当地进行人身风险隔离；

2、人身风险自留，通过家庭预留部分收入额，对付哟可能发生额收入损失和医疗费用支出；

3、购买保险，通过购买保险来管理人身风险，避免风险发生时给个人、家庭生活带来冲击，达到财务自由的境界，使个人、家庭的生活不受风险事件发生的影响。

企业人身

1、企业人身风险控制，是指在人力资源风险事件发生之前采取必要的技术性措施，以防止事故的发生和减少事故发生的概率；

2、企业人身风险自留，意味着可能遭受损失的企业自己承担风险发生后的损失后果

3、企业人身保险需求，一般以员工福利计划的形式来出现。